【2023年9月】NISA口座おすすめ証券会社・銀行｜初心者向け銘柄も紹介

NISAは配当金など得た利益に対して税金がかからないため、資産運用するうえで有用な制度です。

資産運用に興味がある人は、「まずNISAで投資を始めてみよう」と考えているのではないでしょうか。

しかし、「どの証券会社・銀行でNISA口座を作ればいいのだろう…」と迷っている人も多いはずです。

なんとなくで証券会社・銀行を決めると、「他の証券会社のほうがオトクだったかも…」「使い勝手が悪いかも…」と後悔するかもしれません。

本記事では、NISAにおすすめな証券会社・銀行と選ぶ時のポイントを紹介します。

NISAにおすすめの証券会社・銀行5選

これからNISAを始める人におすすめの証券会社・銀行をまとめました。

SBI証券
楽天証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券

以下にそれぞれの証券会社ごとの特徴を紹介しています。

SBI証券

取扱銘柄数（つみたてNISA）	205
最低積立金額	100円
貯まるポイント	Vポイント、Tポイント、Pontaポイント、dポイント
ポイント還元率（クレカ積立）	0.5～5.0%
ポイント還元率（投資信託保有）	通常銘柄保有残高1000万円未満：0.1% 保有残高1000万円以上：0.2% SBIプレミアムチョイス銘柄保有残高1000万円未満：0.15% 保有残高1000万円以上：0.25% その他指定銘柄商品ごとに指定した還元率
公式サイト	https://www.sbisec.co.jp/ETGate

SBI証券は、2023年オリコン顧客満足度調査ネット証券第1位を獲得している人気の高い証券会社です。

投資信託のクレカ積立に対応しており、三井住友カードの登録と積立金額の設定をすれば、毎月自動で積立ができます。

クレカ積立をすることで、0.5〜5.0%ポイントが貯まります。また、投資信託を保有しているだけで、ポイントが貯まり、最大で0.25%還元されます。貯まったポイントは投資信託の購入に利用できます。

さらに、購入できる投資信託などの金融商品が他の証券会社と比較して最も多いことが特徴です。「投資したい銘柄が、口座開設した証券会社では取り扱っていない」ことにはならないでしょう。

おすすめできる人

人気の高い証券会社で口座開設したい人
豊富な選択肢の中から投資商品を選びたい人
三井住友カードを持っている人

楽天証券

取扱銘柄数（つみたてNISA）	194
最低積立金額	100円
貯まるポイント	楽天ポイント
ポイント還元率（クレカ積立）	0.5～1.0%
ポイント還元率（投資信託保有）	保有残高が初めて基準残高に達したときポイント付与
公式サイト	https://www.rakuten-sec.co.jp/

楽天証券は、証券会社の中でNISA口座数がNo.1に加えて、新規口座開設数が5年累計No.1の高い人気を誇る証券会社です。

投資信託のクレカ積立に楽天カードを使うことで、投資金額に応じてポイントが0.5〜1.0%貯まります。

普段のお買い物などで貯めたポイントも投資できるため、楽天のサービスをよく使う人はよりオトクに投資ができます。

ポイント投資をするとき他の証券会社ではスポット購入（好きなタイミングで購入すること）しかできないのに対して、楽天証券では投資信託の積立設定で毎月利用ポイント分引き落としてくれます。

また、ポイントで投資信託の購入だけでなく、国内株式や米国株式の購入もできることも特徴です。

おすすめできる人

普段から楽天のサービスを使っている人
お買い物などで貯めたポイントを投資で有効活用したい人
ポイント投資で投資デビューを考えている人

マネックス証券

取扱銘柄数（つみたてNISA）	177
最低積立金額	100円
貯まるポイント	マネックスポイント
ポイント還元率（クレカ積立）	1.1%
ポイント還元率（投資信託保有）	通常銘柄：0.08% 指定銘柄：0, 0.03%
公式サイト	https://www.monex.co.jp/

マネックス証券は、ポイント還元率が他の証券会社と比較して高い証券会社です。

マネックスカードで投資信託の積立をすると投資金額に応じて1.1%のポイントが貯まります。マネックスカードは年会費無料のクレジットカードの中では、クレカ積立でのポイント還元率が最も高いカードです。

お買い物などでの利用でもポイント還元率は1.0%で、普段づかいにもおすすめです。

貯めたポイントはdポイント、nanacoポイント、waonポイントなど他社ポイントに交換でき、投資だけでなく普段のお買い物にも有効に使えます。

また、投資信託を保有しているだけで、保有残高に応じて最大0.08%ポイントが還元されます。株式取引をする際、かかる手数料の半額相当がポイントとして還元されます。

マネックス証券は他の証券会社と比較して還元されるポイントが多いです。ポイントが貯まりやすいことは、資産運用などにおいてプラスの影響を及ぼしてくれるでしょう。

おすすめできる人

ポイント還元率を重視している人
投資で貯めたポイントでオトクにお買い物したい人
クレカ積立に使えるクレジットカードを持っていない人

auカブコム証券

取扱銘柄数（つみたてNISA）	200
最低積立金額	100円
貯まるポイント	Pontaポイント
ポイント還元率（クレカ積立）	1.0%
ポイント還元率（投資信託保有）	通常銘柄保有残高100万円未満：0.05% 保有残高100万円以上3000万円未満：0.12% 保有残高3000万円以上：0.24% 指定銘柄：0.005%
公式サイト	https://kabu.com/

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャルグループ傘下で、信頼性が高いと言える証券会社です。

au PAYカードで投資信託の積立をすることで、投資金額に応じて1.0%のポイントが貯まります。クレカ積立のポイント還元率は年会費無料のカードの中では、マネックスカードに次いで高いです。普段づかいでもポイント還元率は1.0%です。

もちろん、他の証券会社と同様に貯めたポイントは投資信託の購入やお買い物に利用できます。

また、投資信託の保有残高に応じて、最大0.24%ポイントが還元されます。投資信託を保有しているだけでポイントが貯まるので、よりオトクにお買い物や投資ができるでしょう。

おすすめできる人

auユーザーなど普段からPontaポイントを利用している人
ポイント還元率を重視している人
信頼できる証券会社で口座を開設したいと考えている人

松井証券

取扱銘柄数（つみたてNISA）	197
最低積立金額	100円
貯まるポイント	松井証券ポイント
ポイント還元率（クレカ積立）	0.5%
ポイント還元率（投資信託保有）	(月間平均保有金額)×(信託報酬率－0.3%)×110%}×1/12
公式サイト	https://www.matsui.co.jp/

松井証券は、2023年オリコン顧客満足度調査ネット証券初心者部門にて第1位を獲得している初心者に優しい証券会社です。

投資信託の積立投資をしたい人向けに、「投信工房」という利用料無料のロボアドバイザーのサービスがあります。

「投信工房」を使うことで、金融知識がない人でも、一人ひとりに最適な投資プランの提案を受けられます。「リスクを抑えて投資したいけど、どうしていいのか分からない」と不安に思う人におすすめです。

また、銘柄の選び方や売買のタイミングなど疑問に思う箇所を相談できるサービスがあります。松井証券の口座を持っている人は無料で利用できるため、プロに相談に乗ってもらいながら、投資をしたい人におすすめです。

おすすめできる人

プロから親切・丁寧なサポートを受けたい人
自分に合った投資プランを着実に立てたい人
投資に対する不安が強い人

証券会社・銀行の選び方3選

証券会社・銀行を選ぶ際、注目すべき点は3つあります。

取扱銘柄数
最低積立金額
ポイント還元・ポイント投資のサービス

取扱銘柄数

証券会社・銀行によって、購入できる株式・投資信託の銘柄の数が異なります。自分に合った銘柄を見つけるには、取り扱っている商品数が多い金融機関がおすすめです。

以下のつみたてNISAの口座で購入できる銘柄数の比較表を見てみましょう。

証券会社	銘柄数（つみたてNISA）
SBI証券	199
楽天証券	192
マネックス証券	167
auカブコム証券	192
松井証券	190
ゆうちょ銀行	12
みずほ銀行	12
三井住友銀行	4
大和証券	26
野村証券	12

本記事で紹介している証券会社は、種類豊富な銘柄を取り扱っています。そのため、「安全に資産運用をしたい」「リスクをとっても、収益性の高い銘柄に投資したい」など自分の投資スタイルに合わせて、金融商品を選べます。

取扱銘柄が豊富な金融機関で口座開設すれば、銘柄選びで後悔しないでしょう。

取扱銘柄が少ない金融機関の場合、選択肢が少ないため銘柄の比較はしやすいです。しかし、自分に合った銘柄を見つけられない可能性が高くなります。

投資する金融商品をまだ決めていない人は、取扱銘柄の豊富な金融機関で口座開設したほうがよいでしょう。

最低積立金額

最低積立金額が少ないほど、投資を始めるハードルが低くなります。

「まとまったお金がない」「まずは少額から投資を始めたい」という人は、できる限り少額から積立できる金融機関で口座開設するのがおすすめです。

無理のない範囲で投資を続けられるでしょう。

証券会社	最低積立額（月額）
SBI証券	100円
楽天証券	100円
マネックス証券	100円
auカブコム証券	100円
松井証券	100円
ゆうちょ銀行	1000円
みずほ銀行	1000円
三井住友銀行	10000円
大和証券	100円
野村証券	1000円

大手証券会社や銀行では、最低積立金額は1000円、 10000円に設定されています。

一方、ネット証券のほとんどは100円から積立金額を設定できます。

「投資に対して不安な気持ちがあり、いきなり多額の資金をつぎ込みたくない」「収入が少なく、資金がない」という人にとって、最低積立金額は注目すべき箇所です。

ポイント還元・ポイント投資のサービス

多くのネット証券では、投資によるポイント還元があります。さらに貯まったポイントで投資ができます。

ポイント投資では、自分の資金を使わずに投資額を増やせます。。

そのため証券会社を選ぶ際、クレカ積立などのポイント還元率は、注目しておきたい点です。還元率が高いほど、多くのポイントを投資に回せて、資産運用において良い影響を与えます。

クレカ積立のポイント還元率が1.0%で月1万円ずつ投資した場合、1年で1200円相当のポイントを獲得できます。

また、投資以外でも日々の買い物などでポイントが貯められることも重要な点です。

例えば、楽天やauのサービスを使う人は、投資以外にもスマホ決済、携帯キャリア、ネットショッピングなどのサービスの利用でポイントを貯められます。その分より多くのポイントを投資に回せます。

日常生活で利用しているポイントがある人は、自分が使っているポイントで投資ができるか確認してみましょう。

NISA初心者におすすめの銘柄3選

これからNISAを始める初心者におすすめな銘柄3つを紹介します。いずれもリスクを抑えた資産運用をしたい人におすすめできる商品です。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、国内、海外先進国、新興国の株式を組み入れている投資信託です。この投資信託を購入するだけで、約50もの国や地域に分散投資ができます。

売買時にかかる手数料はなく、信託報酬は0.1133％程度であるため、低コストで運用ができます。またeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、投資家からの人気が高い投資信託で、「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2022」では4年連続の1位を獲得しています。

投資家からの評価が高い投資信託を購入したいと考えている人におすすめの投資信託です。

SBI・全世界株式インデックス・ファンド

SBI・全世界株式インデックス・ファンドは、全世界の株式に分散投資しています。eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）と異なる点は大型株から小型株まで網羅していることです。

また、信託報酬は0.1102％程度と低いことも魅力的です。小型株も含めて、全世界の株式を広くカバーした投資をしたいと考えている人におすすめです。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）

ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）は、国内株式・国内債券・先進国株式・先進国債券をそれぞれ均等に資産を配分して運用しています。

株式だけでなく、安全性の高い先進国債券にも投資しているため、ローリスクでより安全に資産運用したい人におすすめです。

また、信託報酬も0.154%と低いのが特徴で、コストを抑えて運用できます。

失敗しない銘柄の選び方2選

銘柄選びで失敗しないために気をつけるポイントは2つあります。

手数料
分散投資

手数料

株式や投資信託などの金融商品の取引では手数料がかかります。

株式の場合は買うときと売るときそれぞれ手数料がかかります。しかし、長期保有を前提に考えた場合、そこまで気にする必要はないでしょう。

また、投資信託の場合は売買時の手数料の他に、保有している間は支払い続ける手数料（信託報酬）があります。

信託報酬は投資信託を保有している間は発生し続ける手数料なので、特に気にすべき項目です。

一般的に、信託報酬は指数に沿って機械的に運用しているインデックス型の投資信託のほうが安い傾向にあります。

運用手法が似ている投資信託でも、信託報酬が異なるケースがあります。

銘柄		信託報酬
全世界株式	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.1133%
	SBI・全世界株式インデックス・ファンド	0.1102%
	楽天・全世界株式インデックス・ファンド	0.195%
	三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド	0.275%
	eMAXIS 全世界株式インデックス	0.66%
バランス型	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）	0.154%
	楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）	0.217%
	つみたて４資産均等バランス	0.242%
	eMAXIS バランス（４資産均等型）	0.55%

似たような投資信託の場合、信託報酬は安いほうが、将来得られる利益はより多くなるでしょう。

NISAで投資信託を購入する場合は、本記事で紹介した銘柄を参考に手数料が安いかどうかに注目してみましょう。

分散投資

投資において、1つの金融商品に資産をつぎ込むとその金融商品が下落した場合、大きく資産を減らすリスクがあります。そのため、複数の金融商品に分散投資することが推奨されます。

投資信託は、様々な金融商品に資産を分散して運用している金融商品なので、どのように分散投資すればいいか分からない初心者におすすめです。

投資信託の銘柄には、株式・債券を組み込んだバランス型や「日本」や「アメリカ」などのように特定の国・地域にだけ資産を配分している投資信託もあります。

資産を減らすリスクをできるだけ抑えて、資産を増やしたいと考えている人は全世界の株式を組み込んでいる投資信託やバランス型の投資信託がおすすめです。

NISAのよくある質問

一般NISAとつみたてNISAの違いは？

一般NISAとつみたてNISAでは、年間の非課税投資枠、非課税期間、取扱金融商品の3項目が異なります。

	一般NISA	つみたてNISA
非課税投資枠（年間）	120万円	40万円
非課税期間	5年	20年
取扱金融商品	株式、投資信託など	投資信託

参照：NISAとは？｜金融庁

一般NISAは株式・投資信託などに投資可能で、非課税期間は5年です。

一方、つみたてNISAは長期の資産運用に適した投資信託のみ投資可能で、非課税期間は20年です。

一般NISAは投資の知識がある人で、短期運用したい人におすすめです。

それに対して、つみたてNISAは長期運用したい人におすすめといえるでしょう。また投資初心者も始めやすい傾向にあります。

新NISAと現行NISAはどう違う？

	つみたて投資枠	成長投資枠
非課税投資枠（年間）	120万円	240万円
非課税期間	無期限	無期限
取扱金融商品	投資信託	株式、投資信託など
保有限度額	1800万円
保有限度額		1200万円（内枠）